Een integraal plan brengt overzicht en rust

Na een jarenlange carrière in het bankwezen (hij was manager Bedrijven bij de toenmalige Rabobank Boxmeer) begon Frank de Laat in 2016 zijn eigen advieskantoor, dat zich later aansloot bij het Financieringsgilde. Hij staat ondernemers, van de bakker op de hoek tot een miljoenenonderneming, bij in elk financieringsvraagstuk. Zetelend in Macharen bedient Frank de Laat de gemeenten Oss, Maashorst en Land van Cuijk.

Met Financieringsgilde wil Frank de Laat ondernemers helpen hun dromen te verwezenlijken. “Banken trekken zich nog altijd verder terug. Je loopt er niet zomaar meer binnen. Dus vergelijk ik samen met de adviseur of accountant van de klant alle denkbare financiële producten. Ook die van zijn eigen bank. Juist daarom hebben we betere voorwaarden. Daarbij komt mijn achtergrond als bedrijfs­adviseur om de hoek kijken. Dat koppel ik vervolgens aan mijn jarenlange administratieve ervaring.”

Bewuste beslissingen

In de praktijk echter ervoer Frank de Laat dat hij vaak op het ‘terrein’ van de particulier terecht kwam. “Zoals wanneer ik een ondernemer adviseer bij de aankoop van een bedrijfspand. En er dan blijkt dat bijvoorbeeld zijn ouders hun huis verkopen en er vermogen vrijkomt of er op een andere manier een schenking aan de orde is. Op dat moment lopen zakelijk en particulier door elkaar heen. Of gaan zelfs hand in hand. In die voorkomende gevallen vertrouw ik op advies van Daphne Artz-van Tienen van Planners van Waarde. Zij is een kei in advies aan particulieren. Andersom vul ik haar diensten aan met zakelijk financieel advies. En dus profiteren onze klanten van onze wederzijdse kennis.”

Planners van Waarde is een collectief van onafhankelijke financieel planners en regisseurs. Met een netwerk van onafhankelijke professionals delen en verbinden zij kennis waardoor integraal maatwerk wordt geboden. “Wij vinden het belangrijk dat iedereen op basis van inzicht bewuste financiële beslissingen kan nemen”, aldus de Oeffeltse Daphne Artz-van Tienen. De zes pijlers binnen de advisering zijn financiële planning, vermogen, wonen, ondernemen, pensioen en schenken en erven. Financiële planners van Planners van Waarde beschikken over een persoonlijke vergunning van de AFM.

Gecertificeerd planner

Daphne Artz-van Tienen is gecertificeerd Financieel Planner en Private Life Planner. In de afgelopen twintig jaar deed ze brede kennis op bij verschillende grootbanken en heeft ze vele particulieren en ondernemers financieel geadviseerd. “Mijn advisering richt zich op financiële planning, vermogensregie, hypotheken en levensverzekeringen”, vertelt ze. “Financieel inzicht helpt om je dromen en plannen waar te maken. Om goed financieel inzicht en advies te geven, vind ik het van belang om vooraf samen uit te vinden wat je met je geld zou willen en kunnen doen: Hoe is je financiële positie en wat zijn je dromen en plannen? Ik begeleid bij het maken van keuzes op financieel vlak door het geven van inzicht. Een integraal plan biedt overzicht en brengt rust en houdt rekening met jouw levensfase, mogelijkheden en wensen.”

Vragen die daarbij volgens haar spelen, zijn: hoe is mijn pensioen geregeld en hoe kan ik optimaal sparen voor later? Kan ik minder werken? Hoe kan ik opgebouwd vermogen een zo hoog mogelijk rendement geven, belastingdruk zo laag mogelijk houden en hoe beperk ik de risico’s? Ook komen onderwerpen als schenken, erven, hypotheek en aflossing, en studie van de kinderen voorbij. Of: wat kan ik doen met mijn lijfrente?

Adviseren én regelen

“Daarbij adviseren wij niet alleen, wij regelen het ook zaken. Zoals de hypotheek, de arbeidsongeschiktheidsverzekering, het vermogensbeheer. Ik sta in nauw contact met accountant en/of fiscalist. Ik kom uit deze regio, ben hier geboren en getogen. Dat praat prettiger. We staan dicht bij de klant. Frank op zijn beurt kent de regio vanuit zijn Rabobank-verleden. We vullen elkaar aan.”

“De balans en samenhang tussen zakelijk en privé is een onderwerp waar onder­nemers goed over geïnformeerd moeten zijn. Soms kun je zelf de antwoorden vinden, maar soms blijven ze onbeantwoord door onvoldoende inzicht. Dan komen wij om de hoek kijken”, aldus Daphne Artz-van Tienen. Frank de Laat vervolgt: “We kunnen met z’n tweeën de hele markt aan zakelijke en particuliere klanten bedienen. In de hele breedte en volkomen onafhankelijk. Goed om te weten: we komen beiden het liefst bij de klant aan de keuken­tafel. En de eerste kennismaking is vrijblijvend.”