januari 19, 2023
Het lijkt er op dat er in het verzekeringsrecht meer ruimte komt voor tussenoplossingen in de vorm van gedeeltelijke schade-uitkeringen. Tot zo’n tussenoplossing kwam het in de zaak Bosporus/ASR, waarover de Hoge Raad vorig jaar oordeelde. Het ging hier om een auto van Bosporus die in Parijs werd gestolen. Bosporus had de auto casco verzekerd bij ASR. Volgens onderzoek van ASR was de auto niet voorzien van een gecertificeerd klasse 3-alarmsysteem, terwijl dit volgens de polisvoorwaarden wel vereist was. ASR weigerde dekking te verlenen voor de diefstalschade. Een half jaar later werd de auto geheel uitgebrand in België aangetroffen. Bosporus beriep zich op de dekking voor schade door brand. ASR bleef echter bij haar standpunt, omdat de diefstal ‘de dominante oorzaak’ van de schade zou zijn geweest. Het hof oordeelde dat de schade aan de auto een gevolg was van zowel het gedekte evenement brand als het ongedekte evenement diefstal. […]
oktober 18, 2022
In de polis van een opstalverzekering is meestal een verzekerde som opgenomen. De verzekerde som is het hoogste bedrag aan schade dat een verzekeraar uitkeert bij een verzekerd voorval. De verzekerde som is gebaseerd op de herbouwwaarde. De herbouwwaarde is het bedrag dat nodig is om het gebouw opnieuw te bouwen. Soms komt het voor dat de herbouwwaarde van een gebouw hoger is dan de op de polis opgenomen verzekerde som. Er is dan sprake van een onderverzekering. De afgelopen jaren zijn de bouwkosten fors gestegen. Daarmee is de kans op onderverzekering aanzienlijk vergroot. Bij veel verzekeringen worden de verzekerde sommen geïndexeerd, maar de bouwkosten zijn tegenwoordig veel harder gestegen. Hierdoor lopen veel verzekerden ongemerkt een behoorlijk risico op onderverzekering. In het geval van onderverzekering vergoedt de verzekeraar niet de volledige schade. De verzekeraar vergoedt een evenredig deel van de schade. Bij gebouwen kan de verzekeringsuitkering tienduizenden en zelfs honderdduizenden […]
augustus 8, 2022
De woningmarkt is er nog steeds onvoldoende van doordrongen wat het verzekeringsrechtelijke gevolg van het te koop zetten van een woning kan zijn. Het is zaak dat daar meer aandacht aan wordt besteed. Indien een verkoper zijn woning te koop aanbiedt, dan verandert volgens de meeste polisvoorwaarden de verzekerde waarde van het pand. Dit geldt ook voor een bedrijfspand. Vanaf het moment dat u uw makelaar de opdracht heeft gegeven om uw pand te koop te zetten, is uw woning of bedrijfspand slechts nog maar verzekerd voor schade op basis van verkoopwaarde. Deze waarde is aanzienlijk lager dan schadevergoeding op basis van de gebruikelijke herbouwwaarde. Bij verkoopwaarde moet u denken aan het bedrag wat verkoop van het gebouw, dus zonder ondergrond, zou hebben opgeleverd. Bij herbouwwaarde gaat het om de kosten van herbouw van woning of bedrijfsgebouw. Vooral met de huidige bouwprijzen dient u zich te realiseren dat u bijvoorbeeld bij schade […]
mei 11, 2022
Steeds vaker worden gedeeltes van Nederland geteisterd door zware hagel- en onweersbuien, ook wel bekend geworden onder de benaming ‘supercells’. Bij een supercell vallen er soms wel hagelstenen met een doorsnee van zeven tot tien cm. In de zaak waarover gerechtshof Arnhem-Leeuwarden onlangs heeft geoordeeld, stond de vraag centraal of schade als gevolg van een supercell op grond van de polisvoorwaarden was gedekt. De verzekerde had als gevolg van de supercell omvangrijke schade geleden aan zijn gebouwen en deze schade onder de polis geclaimd. De verzekeraar (Interpolis) weigerde schade- uitkering omdat de schade niet onder het polisbegrip ‘storm’ zou vallen, maar onder het begrip ‘hagel’, waarvoor de verzekerde geen dekking had. De verzekerde betoogde dat er wel degelijk sprake was van stormschade, omdat de schade mede ontstaan was door de invloed van sterke valwinden in de supercell. Na uitleg van de polisvoorwaarden oordeelde het gerechtshof dat niet de storm, maar […]
september 6, 2021
Het komt regelmatig voor dat verzekeraars een schade-uitkering weigeren met een beroep op de garantieclausule ‘Elektrische Installatie’. Verzekeraars stellen daarin veelal dat de elektrische installatie moet voldoen aan de veiligheidsvoorschriften, norm NEN 1010 en dat de installatie eenmaal per drie jaar door een elektrotechnisch bureau gecontroleerd moet worden. Een dergelijke clausule is vaak voor meerdere interpretaties vatbaar; niet duidelijk is waaraan de keuring dient te voldoen, op welke wijze getoetst dient te worden, welke eisen worden gesteld aan het elektrotechnisch bureau, welke versie van NEN 1010 wordt bedoeld enzovoort. Ook rechters blijken in de praktijk nog wel eens moeite te hebben met het doorgronden van deze materie. Van belang is dat de omstandigheden van het specifieke geval goed onderzocht worden. In veel gevallen blijkt dat verzekeraars ten onrechte een beroep doen op de garantieclausule NEN 1010. Indien er bijvoorbeeld geen sprake is van een causaal verband tussen een eventuele schending […]
januari 24, 2021
Bij de afwijzing van een schade-uitkering komt het regelmatig voor dat verzekeringsmaatschappijen een verzekerde extern laten registreren bij Stichting CIS te Zeist. Het spreekt voor zich dat dergelijke registraties alleen na zorgvuldig onderzoek mogen plaatsvinden. Een registratie kan immers tot gevolg hebben dat een verzekerde belangrijke zaken niet, dan wel alleen tegen een zeer hoge premie kan verzekeren. Tot de eisen die aan een zorgvuldig onderzoek kunnen worden gesteld, behoort onder andere dat de verzekeraar in geval van verdenking van verzekeringsfraude de verzekerde confronteert met haar verdenking. Er moet sprake zijn van hoor en wederhoor, zodat de verzekerde in staat wordt gesteld om zijn lezing van de feiten te geven. Onlangs werd ik geconfronteerd met een zaak omtrent een brandschade, waarbij de verzekeraar zonder toepassing van hoor en wederhoor was overgegaan tot registratie van de verzekerde. Volgens de verzekeraar was hoor en wederhoor niet nodig, omdat de vermeende fraude op […]
juli 21, 2020
Door coronacrisis kunnen naar verwachting veel bedrijven niet aan hun contractuele verplichtingen voldoen. In principe moet iedereen zijn afspraken nakomen. Als die contractuele verplichtingen niet worden nageleefd, is er sprake van een tekortkoming. Als de andere partij daardoor schade lijdt en dit dan aan zijn contractspartij kan worden toegerekend, dient de schade te worden vergoed. In de wet staat echter dat een tekortkoming niet aan een contractspartij kan worden toegerekend als er sprake is van overmacht. Hoewel de coronavraagstukken nieuw zijn, valt te verwachten dat de coronamaatregelen in sommige gevallen zullen leiden tot overmacht. Er is echter geen sprake van overmacht als de schuldenaar op een andere manier in staat is het contract na te komen. Indien een contractspartij zijn grondstoffen vanwege de internationale lockdown niet kan importeren maar wel vervangende grondstoffen uit Nederland kan krijgen, is er geen sprake van overmacht. Dit alles is gebaseerd op de wet, maar […]
oktober 16, 2018
De zorgplicht van de assurantietussenpersoon blijft voer voor discussie. In de praktijk zien wij regelmatig dat verzekerden bij schade worden geconfronteerd met (forse) onderverzekering. Ook het geheel niet gedekt zijn van relevante schadeposten blijkt helaas vaak voor te komen. Al snel wordt dan gekeken naar de positie van de assurantietussenpersoon. Volgens vaste jurisprudentie van de Hoge Raad is het immers de taak van de assurantietussenpersoon te waken voor de belangen van de verzekeringnemers bij de tot zijn portefeuille behorende verzekeringen. Bij de afwikkeling van een omvangrijke brandschade zagen wij nog onlangs dat een aantal landbouwmachines ten tijde van de brand niet gedekt was. Wat bleek, een aantal weken vóór de brand was afgesproken dat de betreffende verzekeringspolissen zouden worden overgespoten, omdat de premie elders lager was. De assurantietussenpersoon had echter verzuimd er voor te zorgen dat met betrekking tot de landbouwmachines tijdig dekking bij een andere verzekeraar werd verkregen. De […]